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CLAUSULAS SUELO (I) – DEFINICIONES

Por Noelia Garcia Guillin

Sep 24, 2014

En este artículo comenzamos una serie en la que pretendemos aclarar conceptos y trasladar la idea general de lo que son las clausulas suelo de las hipotecas al público en general, y como se debe actuar a la hora de defenderse y gestionar cada caso.

¿Qué son las cláusulas suelo y cuanto nos cuestan?

Todo el mundo, o cuanto menos todo aquel que tenga contratado un préstamo hipotecario, ha escuchado hablar de las denominadas cláusulas suelo, sin embargo esa no es la denominación técnica que reciben estas cláusulas en las escrituras de préstamo, los bancos suelen utilizar eufemismos  como “limitación del tipo de interés variable” o similares. Esto motiva que no todo el mundo sea realmente consciente de su significado, funcionamiento, y sobre todo del coste que suponen cada mes.

a)  ¿Qué son las cláusulas suelo?

El suelo propiamente, es el tipo de interés mínimo que se va pagar por el préstamo hipotecario. Es decir, con independencia de que se haya pactado un tipo de interés variable para la hipoteca, por lo general en función del Euribor, en la práctica es un tipo de interés variable únicamente al alza, con un mínimo fijo del que no bajará aun cuando el Euribor sí lo haga.

b)  ¿Cómo funciona y cuando se aplica la cláusula suelo?

Siempre que el tipo de interés variable aplicable en cada periodo (Euribor más diferencial), sea inferior a la cláusula suelo, se aplicará esta última. Por lo tanto, en momentos como el actual, los clientes no podrán beneficiarse del descenso del Euribor pese a haber contratado un tipo de interés variable. Aunque ya desde este artículo de definiciones deben saber que anular la clausula suelo es posible y se pueden recuperar las cantidades aportadas de más.

c)  ¿De cuánto suele ser?clausula suelo definicion

Este dato va depender de cada entidad bancaria, de la promoción concreta de cada entidad (la oferta del momento), y en algunos casos de tipo de préstamo del cliente. Lo más habitual es que estén entre el 2,5 y 5%.

d)  ¿Cómo le afecta la cláusula suelo a la reducción del diferencial?

El diferencial será aquel importe que se suma al Euribor para determinar el interés variable aplicable en cada periodo. Es muy habitual que el Banco ofrezca la posibilidad de reducir ese diferencial a cambio de contratar diversos productos con la entidad; seguros, tarjetas, domiciliaciones, etc.

Pues bien, la existencia de una cláusula suelo, puede llegar a dejar sin efecto la reducción del diferencial, cuando el tipo de interés resultante (Euribor más diferencial) sea inferior al suelo establecido.

e)  ¿Cuánto me cuesta al mes?

Todos aquellos afectados que ha conseguido eliminar la cláusula suelo de su préstamo hipotecario, han visto reducida su cuota mensual entre 100 y 200 euros, en función del valor del suelo, el importe y años del préstamo. Es decir, estamos hablando de ahorrarse entre 100 y 200 euros al mes durante el todo periodo de tiempo e que el euribor está en niveles tan bajos.

En el siguiente artículo analizaremos la ubicación y denominación que reciben las cláusulas suelo en las escrituras de préstamo de cada entidad Bancaria, así como  los requisitos de su nulidad, para que todo el que tenga contratado un préstamo hipotecario sea capaz de identificarlas y comprobar si sufre sus efectos.

 

 

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12 Comentarios

  1. olga

    Quisiera saber si estoy pagando vlausula suelo muchas gracias

    Responder
    • Navarro Abogados y Consultores

      Hola Olga, Para responder a tu pregunta tendríamos que realizar un estudio de tu hipoteca. Si estás interesada puedes llamarnos al 981 21 64 65 y te ayudaremos. Un saludo

      Responder
  2. Gildo Alonso

    Hola, tengo una clausula suelo en hipoteca pero a nombre de mi empresa, una SL, es del BBVA,¿ aconsejan pelearla?

    Gracias

    Responder
    • Navarro Abogados y Consultores

      Hola Gildo, gracias por interesarte en los contenidos de nuestra web. En este caso no es viable porque no está a nombre de un consumidor. Este es un requisito fundamental para aplicar el control de transparencia que establece el Tribunal Supremo. Un saludo.

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  3. Paloma

    Hola:
    Me llamó mi sucursal bancaria (Cajasur), yo trabajo y vivo en Madrid, para firmar un documento respecto a la cláusula suelo de mi hipoteca. Si firmaba dicho documento pagaría de un 4.5% que por lo visto es lo que pago ahora a un 3.3% reduciendo 40 euros mensuales durante un año. No lo he firmado y por eso me pongo en contacto con ustedes porque me he puesto a mirar por internet y estoy indignada, tengo la sensación que mi banco me ha querido engañar con ese documento.
    Un saludo

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    • Navarro Abogados

      Hola Paloma,
      Gracias por escribir en nuestro sitio web. Efectivamente estás en lo cierto en tu sensación, las cláusulas suelo son nulas por sentencia del tribunal supremo. Es decir, tienen que dejar de aplicarlas de modo inmediato, además tienen que devolver las cantidades pagadas de más desde mayo de 2013 tabmién por sentencia judicial. Aconsejamos nunca firmar este tipo de nuevas «condiciones» e incluso revisar con detalle por si quieren «incluir» alguna cláusula adicional, ya que el motivo fundamental de este cambio es evitar precisamente pagar todo lo expuesto anteriormente. Si estás interesada en que revisemos tu caso puedes llamar al 656 33 03 25 o escribir a despacho@navarroabogados.net y te atenderemos sin compromiso. Un saludo

      Responder
  4. Florentino

    Si tuviera la cláusula suelo, aunque he dado mi vivienda en dacion en pago, tengo derecho a reclamar lo que pague en su momento de Más? . Gracias

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    • Navarro Abogados

      Hola Florentino, sí tienes derecho a reclamar lo que pagaste de más. Únicamente habría que ver que plazo para ver la cuantía. Un saludo

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  5. Antonio

    Buenos días.
    Tengo una hipoteca de 170.000 €. a pagar en 15 años. (2004/2019)
    Con el correspondiente Interés variable +0,50 el primer año, y el 0,75 el resto del plazo.
    Mi pregunta. Estos 0,50 y 0,75, se pueden considerar como cláusula suelo.

    Muchas gracias

    Responder
    • Navarro Abogados

      Hola Antonio,
      Eso no es cláusula suelo, es el diferencial con respecto al índice de referencia. Saludos

      Responder
  6. Yuriy

    Buenas dias
    Quisiera saber si puedo reclamar por clausa de suelo mi caso. Tengo ipoteca en banco BBVA con siguientes (total prestamo de ipoteca 164 000 euros) condiciones de ipoteca:
    Categoría del producto:
    Préstamo
    Descripción del producto:
    MULTICREDITO CX – HIPOTECA
    Fecha Vencimiento:
    31/10/2035
    Periodo de liquidación:
    Mensual
    Fecha de próxima renovación de intereses:
    30/04/2017
    Periodicidad de revisión:
    Anual
    Tipo de Interés Inicial:
    3,168% durante 12 Mes(es)
    Euribor hipotecario b.o.e. 360 Día(s) natural(es) + 0,9% resto del periodo
    0% TAE
    Tipo de Interés Actual:
    0,892%
    Gracias
    Atentamente
    Yuriy

    Responder
    • Navarro Abogados

      hola Yuriy, aparentemente no tienes cláusula suelo. Saludos

      Responder

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